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在“兩會(huì)”人大代表、政協(xié)委員分組討論中，由吳英案、蘇葉女案等引起的民間金融話題逐漸升溫。同時(shí)隨著公眾對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)、地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度越來(lái)越高，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融界代表委員熱議的焦點(diǎn)。

溫家寶總理在政府工作報(bào)告中部署，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。一些代表委員提出，盡管目前金融業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，但是某些領(lǐng)域比如說(shuō)銀行積聚的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也不少，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整和地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)始終是不可忽視的“地雷”，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的必然選擇。

根據(jù)此前審計(jì)署公布的數(shù)據(jù)，我國(guó)的地方政府性債務(wù)余額總計(jì)10.7萬(wàn)億元，從今年開(kāi)始逐漸進(jìn)入一個(gè)集中還款的高峰期。盡管總體安全、可控，但是由于部分融資平臺(tái)運(yùn)作不規(guī)范，比如只負(fù)責(zé)融資，并不負(fù)責(zé)投資和回收資金，造成風(fēng)險(xiǎn)控制較差。大量資金進(jìn)入的多是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等公益項(xiàng)目，比如一些財(cái)政并不發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，在2009年經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃中，上馬了大量“鐵公基”項(xiàng)目，效益回收期長(zhǎng)、利潤(rùn)率低，缺乏足夠的還款來(lái)源。而且，大部分地方政府性債務(wù)多為中長(zhǎng)期貸款，如果放松了風(fēng)險(xiǎn)防范，容易對(duì)銀行貸款造成較大沖擊。

針對(duì)日益凸顯的風(fēng)險(xiǎn)隱患，政府工作報(bào)告部署，加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，按照分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則，繼續(xù)妥善處理存量債務(wù)。顯然，如果總額龐大、地域廣泛的地方性債務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，必然會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系產(chǎn)生影響，因此需要各金融監(jiān)管部門(mén)之間形成合力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)，我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)下行周期，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)“山雨欲來(lái)”，不僅對(duì)銀行信貸也會(huì)對(duì)上市房企的業(yè)績(jī)產(chǎn)生沖擊。而且，溫州、鄂爾多斯(600295,股吧)等地的大量民間資金依然囿積在樓市里無(wú)法套現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整會(huì)否觸發(fā)這些地區(qū)的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)還不得而知。

去年，溫州出現(xiàn)了小企業(yè)老板跑路潮，河南鄭州的擔(dān)保公司也出現(xiàn)了信任危機(jī)，江蘇泗洪縣民間借貸崩盤(pán)。這些事件無(wú)一例外源于游離在灰色地帶的民間借貸，由于缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致過(guò)度自我膨脹。因此，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，也是防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。

在“兩會(huì)”上，一些代表委員也提到，民間借貸純粹是一種自發(fā)的民間契約行為，由于規(guī)模龐大，涉及面廣，就目前的監(jiān)管力量來(lái)講難以覆蓋，而“地下錢(qián)莊”的洶涌暗流，很難辨清是正常的民間融資還是已經(jīng)向非法集資、高利貸演變，只有被曝光后才能被公眾所知曉。屢屢發(fā)生的案件則表明，這一領(lǐng)域隱藏著巨大的區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，如果監(jiān)管繼續(xù)缺位，風(fēng)險(xiǎn)很可能會(huì)繼續(xù)暴露。

從民間借貸資金的流動(dòng)渠道看，寄售行、擔(dān)保公司、投資公司都充當(dāng)著“影子銀行”的角色，都是民間借貸的二道販子，甚至部分銀行資金也進(jìn)入了這一領(lǐng)域。但是，對(duì)這些機(jī)構(gòu)的監(jiān)管散落在基層人行、銀監(jiān)部門(mén)以及地方金融辦，難以形成監(jiān)管合力。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)效率低下，存在空白領(lǐng)域的問(wèn)題開(kāi)始凸顯。

在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展變化過(guò)程中，金融監(jiān)管實(shí)現(xiàn)了從弱到強(qiáng)，從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)階段實(shí)行的是“一行三會(huì)”監(jiān)管模式。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐漸多元化，各金融領(lǐng)域邊界越來(lái)越模糊，創(chuàng)新、交叉產(chǎn)品增多，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制也有利于適應(yīng)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)的需要。

近兩年，金融企業(yè)之間的并購(gòu)“聯(lián)姻”屢見(jiàn)不鮮，形成了中信集團(tuán)、平安等金融控股公司的雛形，一些產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)逐漸呈現(xiàn)出大型化、綜合經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，金融資源不斷整合。在這種趨勢(shì)下，金融產(chǎn)品也出現(xiàn)了前所未有的融合。比如說(shuō)銀保合作在經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)人員進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)兩個(gè)階段后，開(kāi)始向更深層次邁進(jìn)。匯豐人壽推出了“一對(duì)一”的銀保合作模式，平安等保險(xiǎn)公司也專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了銀保合作產(chǎn)品。隨著跨市場(chǎng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新日趨活躍，協(xié)調(diào)配合的監(jiān)管機(jī)制也亟待建立。

有來(lái)自金融界的人大代表建議，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制首先要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)之間信息共享制度，然后需要建立聯(lián)合檢查制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的交叉和關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)應(yīng)采取聯(lián)合行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管協(xié)作，消除民間借貸等領(lǐng)域的監(jiān)管空白。